区块链技能落地太难了浙商银行转型这样用

　　来历：21世纪经济报导

　　原标题：区块链技能落地“太难了”？ 浙商银行渠道化转型这样用

　　金融科技正成为区块链技能落地使用的主战场。

　　曩昔十年，区块链以其一起的分布式、点对点、可追溯、防篡改、可编程等特性和机制，从数字钱银中独立出来，开展为一个技能体系，从边沿立异逐步开展为干流技能体系。全球首要的政府、央行、科技巨子，都现已把区块链归入到战略视界。

　　2019年，区块链已进入工业落地周期，进入从“区块链是什么”到“区块链怎样用”的转折期。从区块链在各职业的使用视点来看，现在银行范畴的实践使用更广。

　　这家银行布局区块链已4年

　　作为国内商业银行使用区块链技能的先行者，小至个人客户间彼此转让一笔理财、大至处理中小企业融资难融资贵，“奥秘”的区块链技能，已被浙商银行大范围的使用到金融服务中。

　　而这些隐含的价值，还未在浙商银行的股价里表现出来。12月20日以来，浙商银行接连两度布告出手保护A股股价，正是看好其未来开展。

　　浙商银行于2016年着手研讨区块链技能，创始多个金融范畴的试验性场景，并在同业首先落地使用；2017年在业界创始应收款链渠道；2018年又相继开发仓单通、订单通等根据应收款链渠道的金融职业使用场景。并相继建造“财易云”个人理财买卖渠道、同业财物买卖渠道等，完结了区块链技能在公司事务、零售事务和金融市场事务的全掩盖。

　　自2019年头《区块链信息服务处理规矩》正式施行以来，浙商银行的应收款链、仓单通、个人理财转让、同有利等5个区块链服务渠道，取得了国家网信办发布的第一批境内区块链信息服务存案编号。“一种区块链密钥处理体系及办法”被国家知识产权局颁发发明专利，现在还有多项区块链相关专利正在实审中。

　　“面临互联网浪潮，咱们顺势而为，运用大数据、区块链等金融科技，不断立异使用、迭代产品。浙商银行环绕‘两最’总方针，确立了渠道化服务战略，往后将持续立异金融科技使用，构建‘科技+金融+职业+客户’归纳服务渠道，建造‘渠道化服务银行’，更好地服务实体经济。”浙商银行行长徐仁艳说。

　　“区块链+供应链”助力企业融资

　　作为无法篡改的高科技“账本”，业界普遍认为区块链在金融范畴是最简单打破的方向，但应战仍然存在。供应链是非标事务，不能一个方法复制到一切的职业、事务，细分职业的流程规矩规划是彻底不一样的。

　　为处理这一痛点，浙商银行针对不同的职业，甚至不同的企业，供给了不同的处理方案。

　　比方联系到每个人的医药职业，遭到两票制和撤销药品加成等职业方针影响，处于职业链条中心的医药流转企业，被夹在强势的上游药厂与下流医院之间，存在着应收账款确权难、风控难、融资难的痛点。

　　浙商银即将区块链技能渠道与医药流转企业ERP（SAP）等内部体系完结互联互通，以技能输出的方法为医药流转企业建立工业链渠道，并将上游药厂、下流医院和药店、医药仓储物流企业以及各金融组织、信息服务商等归入渠道。

　　经过将医药流转企业与其上下流的买卖数据使用区块链、大数据等技能，以上链的方法转换为区块链应收款、区块链仓单等立异型金融东西。经过对中心企业出售回款进行关闭处理与大数据全线上智能风控，让参加渠道的金融组织可随时对上下流供给全线上化融资、结算、资金处理等服务，下降医药职业融资本钱。

　　“区块链+商圈”盘活存量财物

　　粮食职业联系国计民生，根据规矩，农户、种粮企业的收储首要会集在几家指定央企，并与其上下流以会员单位的方法一起构建了工业链生态圈。

　　但职业受粮食产地与销地别离的影响，北粮南运过程中存在许多、涣散的融资需求。一起，职业遭到国家保证粮食供应，扶农、惠农的工业方针的辅导，存在着为农户、种粮企业供给许多、小额、优惠的融资需求。

　　国家粮食和物资储藏局粮食买卖和谐中心（下称“国粮中心”）是国家方针性粮油买卖首要安排及结算组织，渠道年买卖量挨近3000亿元。

　　浙商银行探究“区块链+粮食职业”使用，与国粮中心协作，将区块链技能渠道与其电子买卖渠道体系、仓储物流体系等完结互联互通。

　　渠道支撑为国粮中心及其上下流客户定制产品与事务方法，如区块链仓单通+订单通组合型“惠农通”产品，掩盖订单发送、粮食交收验货入库、生成区块链仓单、仓单质押融资、融资资金发放与监管、打款赎单提货等各环节，然后完结全线上化仓单质押融资，处理粮食职业融资难、融资慢、融资贵的痛点，助推国粮中心北粮南运诉求的完结。在此基础上，可进一步延伸拓宽至种粮大户，为下流买方供给融资，以区块链应收款为东西，从而用于上游供应链付出，完结线上化的惠农融资，打通国粮中心上下流，推动“三农”金融服务立异。

　　在汽车工业上，浙商银行联手比亚迪打造迪链渠道，采纳以浙商银行应收款链渠道作为供货商前端操作进口的对接方法，一起兼容迪链渠道现有功用，节约比亚迪开发本钱。

　　在迪链渠道项目中，浙商银行应收款链渠道与比亚迪ERP等内部体系进行对接，比亚迪供应链处理有限公司作为商圈主办单位，将其对上游供货商的应付账款经过接口方法签发区块链应收款给一级供货商，并向银行请求保兑。比亚迪担任商圈用户的准入和身份认证，供货商的相关买卖均在应收款链渠道处理，可选择持有到期、转让给金融组织等。区块链应收款替换商票成为比亚迪结算方法之一，处理工业链上下流中小企业融资难，并下降了工业链归纳本钱。

　　未来成绩增加可期

　　客观地说，从事务体量而言，区块链技能全体上还未构成工业化、规划化效应。从区块链在金融范畴的使用来看，现在银行范畴的使用更广，许多大中型银行都具有必定开发才能，但区块链需求多方参加，所以市道上有许多渠道，但没有一个体量做得比较大。

　　浙商银行的优势在于，其区块链渠道现已深化到简直涵盖了衣食住行的一切职业，传化租借、大搜车分期通、美特斯邦威应收款链渠道等，都是浙商银行区块链的协作伙伴。

　　在浙商银行副行长刘龙看来，要做好市值处理、更好报答投资者，银行运营有必要要有自己的特征。而公司事务中根据区块链技能推出的应收款链渠道，以及衍生的一系列渠道化服务，恰好是浙商银行的特征。现在，对公事务占有了该行盈余的半壁河山，往后渠道化将向大零售端拓宽，环绕渠道为客户供给归纳服务，零售事务奉献的赢利占比也会不断提高。

　　刘龙表明，未来浙商银行期望经过渠道化服务银行的战略来持续增加。渠道化的优点有几点：一是取得有方针的客户，给二次营销等增值服务带来更多时机；二是客户黏性较好，一旦用习惯了，要改动很难；三是免费的渠道会带来流量，能带来更多低本钱负债和其它产品出售时机；四是渠道越大边沿本钱越低，大到必定规划边沿本钱简直趋向于零。

　　浙商银行近两年净息差水平在安稳提高，一方面源于负债本钱得到较好操控，另一方面便是由于经过渠道化服务，议价才能得到提高。