央行不得变相强制搜集顾客金融信息

（原标题：央行：不得变相强制搜集顾客金融信息）

12月27日，中国人民银行就《中国人民银行金融顾客权益维护实施办法（征求意见稿）》（以下简称《实施办法》）向社会揭露征求意见。《实施办法》对金融安排行为标准、顾客金融信息维护、金融消费争议处理等方面做了详细标准。

金融安排应该做什么

顾客权益维护作业应归入查核

《实施办法》要求，金融安排应当拟定本安排金融顾客权益维护作业的总体规划和详细作业措施。树立金融顾客权益维护专职部分或许指定牵头部分，清晰部分及人员责任，确保其有满足的人力、物力能够独立展开作业。

金融安排应当每年至少展开一次金融顾客权益维护专题训练。

金融安排展开查核点评时，应当将金融顾客权益维护作业作为重要内容，并合理分配相关的目标占比和权重，归纳考虑事务合规性、客户满意度、投诉处理及时率与合格率等，不得简略以投诉数量作为查核目标。

事务联系停止后相关材料至少留存三年

《实施办法》规矩，金融安排对金融产品和服务进行信息发表时，应当运用有利于金融顾客接纳、了解的方法。应当揭露搜集、运用顾客金融信息的规矩，明示搜集、运用顾客金融信息的意图、方法和规模，对利率、费用、收益及危险等与金融顾客切身利益相关的重要信息，应当依据金融产品和服务的杂乱程度及危险等级，对其间要害的专业术语进行解说阐明，并以恰当方法供金融顾客承认其已接纳完好信息。

金融安排向金融顾客阐明重要内容和发表危险时，应当依照法令和法规和监管规矩留存相关材料，自事务联系停止之日起留存时刻不得少于三年。法令、行政法规还有规矩的，从其规矩。留存的材料包含但不限于：金融顾客承认的产品或服务协议书、金融顾客承认的危险提示书；记载向金融顾客阐明重要内容的录音、录像材料或许体系日志等相关数据电文材料。

金融安排不能做什么

不得私行署理金融顾客处理事务

《实施办法》要求，金融安排应当依据金融产品和服务的特性评价其对金融顾客的适合度，合理区分金融产品和服务危险等级以及金融顾客危险接受等级，将适宜的金融产品和服务供给给恰当的金融顾客。

金融安排应当依法确保金融顾客在购买、运用金融产品和服务时的产业安全，不得不合法移用、占用金融顾客资金及其他金融资产。

一起，应当尊重金融顾客购买金融产品或服务的实在志愿，不得私行署理金融顾客处理事务，不得私行修正金融顾客的事务指令，不得强制搭售其他产品或服务。

格局条款中不得有

对顾客不公平不合理的规矩

金融安排的格局条款，许多顾客平常没看清楚就签字了。为避免危害顾客合法权益的状况发作，《实施办法》要求，金融安排向金融顾客供给金融产品或服务时运用格局条款的，应当以足以引起金融顾客留意的字体、字号、色彩、符号、标识等明显方法，提请金融顾客留意金融产品或许服务的数量、利率、费用、实行期限和方法、需求留意的几点和危险提示等与金融顾客有严重利害联系的内容，并依照金融顾客的要求予以阐明。格局条款选用电子方法的，应当可被辨认和易于获取。

一起，金融安排不得以格局条款、告诉、声明、告示等方法作出含有以下五项内容的规矩：（一）减轻或革除金融安排形成金融顾客产业损失的补偿责任；（二）规矩金融顾客承当超越法定限额的违约金或危害补偿金；（三）扫除或约束金融顾客依法对其金融信息进行查询、删去、修正的权力；（四）扫除或约束金融顾客挑选其他金融安排供给的金融产品或服务的权力；（五）其他对金融顾客不公平、不合理的规矩。

《实施办法》要求，金融安排应当对存在危害金融顾客合法权益问题或许危险的格局条款和服务协议文本及时进行修订或许整理。

宣扬非保本产品不能让人误信确保盈余

《实施办法》要求，金融安排应当对营销宣扬内容的实在性担任。金融安排实践承当的责任不得低于在营销宣扬活动中经过广告、材料或许阐明等方法对金融顾客所许诺的标准。

金融安排在进行营销宣扬活动时，不得有下列五种行为：（一）虚伪、诈骗、隐秘或许引人误解的宣扬；（二）对成绩或许产品收益等夸张宣扬；（三）运用金融管理部分对金融产品或服务的审阅或许存案程序，误导金融顾客以为金融管理部分已对该金融产品或服务供给确保；（四）非保本出资型金融产品的营销宣扬内容使金融顾客误信能确保本金安全或许确保盈余；（五）其他违背金融顾客权益维护相关法令和法规和监管规矩的行为。

不得变相强制搜集顾客金融信息

《实施办法》有专门一章标准顾客金融信息维护，详细包含顾客个人身份信息、产业信息、账户信息、信誉信息、金融交易信息及其他与特定顾客购买、运用金融产品或服务相关的信息。

依据《实施办法》，金融安排搜集、运用顾客金融信息，应当遵从合法、合理、必要准则，经金融顾客明示赞同。金融安排不得搜集与事务无关的顾客金融信息，不得采纳不合理方法搜集信息，不得变相强制搜集顾客金融信息。

金融安排不得将金融顾客赞同其将金融信息用于对外供给作为与金融顾客树立事务联系的先决条件，但该事务联系的性质决议需求预先赞同的在外。

金融安排经过格局条款获得顾客金融信息搜集、运用赞同的，应当在条款中清晰搜集的意图、方法、内容和运用规模，并在协议中以明显方法尽或许通俗易懂地向金融顾客提示该赞同的或许结果。

一起，金融安排应当依照法令和法规的规矩和两边约好的用处运用顾客金融信息，不得超出规模运用。

不能“甩锅”给外包服务商

《实施办法》规矩，金融安排维护顾客金融信息安全的责任不因其与外包服务供货商协作而搬运、减免。

金融安排应当充沛检查、评价外包服务供货商维护顾客金融信息的才能，在相关协议中清晰外包服务供货商维护顾客金融信息的责任和保密责任，并采纳必要措施监督外包服务供货商实行上述责任和责任。协作伙伴联系停止后，金融安排应当监督外包服务供货商及时毁掉从金融安排获取的顾客金融信息。

鼓舞金融安排在技能可行的前提下，根据金融顾客的恳求，将其金融信息搬运至金融顾客指定的其他金融安排。

发作了问题怎么办？

《实施办法》清晰，金融顾客与金融安排发作金融消费争议的，先向金融安排投诉。金融顾客对金融安排作出的投诉处理不接受的，能够终究靠金融安排住所地或许运营行为发作地中国人民银行分支安排进行投诉。

中国人民银行分支安排收到金融顾客投诉后，能够当场答复是否接纳的，应当当场答复；不能当场答复的，应当于收到投诉之日起7个作业日内作出是否接纳的决议；需求投诉人对投诉请求进行补正的，于补正完结之日起7个作业日内作出是否接纳的决议。关于不予接纳的投诉，应当奉告投诉人不予接纳的理由。关于接纳的投诉，应当自决议接纳之日起5个作业日内将投诉转交被投诉金融安排处理或转交金融消费胶葛调停安排供给调停服务。

金融安排应当自收到中国人民银行分支安排转交的投诉之日起15个作业日内答复投诉人。状况杂乱的，能够延伸处理期限，并奉告投诉人延伸期限的理由，但最长处理期限不得超越两个月。